Om en badrumsrenovering kostar 100 000 kr och ett privatlån tecknas för att betala renoveringen – vad kostar det då per månad? Här presenteras ett par alternativ för att visa hur stor månadskostnaden blir samt hur mycket låntagaren betalar över hela låneperioden.
Exempel 1 – 100 000 kr över 5 år & 5% ränta
I detta exempel genomför en familj en badrumsrenovering som totalt kostar 100 000 kr. Banken erbjuder dem 5 % i ränta och en uppläggningsavgift på 400 kr. Familjen kan hantera en månadskostnad på ca 2000 kr och väljer därför att amortera över 5 år.
Månadskostnaden för familjen blir då 1887 kr. Under dessa fem år kommer de ha betalat ca 13 600 kr i räntor och avgift. Genom att låna 100 000 kr i fem år betalas alltså drygt 13 % av lånebeloppet i räntekostnad.
Exempel 2 – 100 000 kr över 10 år & 5 % ränta
Om samma familj istället hade valt amortering på tio år hade följande kostnader uppstått, förutsatt att det är samma ränta.
Månadskostnaden blir ca 1000 kr, dvs drygt hälften mot om de hade amorterat på fem år. Det kan självklart se lockande ut att betala mindre varje gång men samtidigt kommer familjen ha lånet dubbelt så länge. Därmed kommer räntekostnad att betalas undre en längre tid.
Under dessa tio kommer deras badrumsrenovering kosta ca 27 600 kr – utöver de 100 000 kr de en gång lånade och betalade till byggföretaget. Det blir alltså stor skillnad i total kostnad om amorteringstiden förlängs.
Exempel 3 – 100 000 kr över 5 år & 13 % ränta
Grannen till familjen ovan blir inspirerad och vill även de göra en badrumsrenovering. De har däremot sämre kreditvärdighet och får istället 13 % i ränta av banken. De väljer att amortera över fem år.
Familjen kommer nu behöva betala ca 2300 kr per månad för sin badrumsrenovering. Detta under fem år och med totalt nästan 40 000 kr i ränta under denna period.
Familjen tittar däremot enbart på månadskostnaden och reflekterar inte över hur stor summa de faktiskt betalar över hela låneperioden.
Exempel 4 – 100 000 kr över 10 år och 13 % i ränta
Familjen ångrar sig snabbt och inser att 2300 kr är för mycket i månadskostnad. De kontaktar banken som erbjuder dem 10 års amorteringstid istället. Deras månadskostnad sänks då till ca 1500 kr vilket familjen tycker är hanterbart. Däremot kommer det att ta 10 år innan deras badrumsrenovering är helt betald. Dessutom kommer de att, under denna period, betalat ca 80 000 kr till banken i ränta.
Exempel 5 – 100 000 kr över 10 år med 16 % ränta
Ännu en familj i grannskapet vill göra en badrumsrenovering och lånar samma summa för detta. De får en ränta av banken på 16 %. På grund av familjens begränsade ekonomi väljer de en amorteringstid på 10 år. Varje månad kommer familjen betala 1675 kr i ränta och amortering. Under 10 har de sedan återbetalat lånet på 100 000 kr – och betalat över 100 000 kr i ränta!